개인 재정 계획은 재정 목표를 달성하기 위해 재정 상태를 이해하고 관리하는 과정입니다. 어렵거나 시간이 많이 걸리는 과정이 아니라는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 몇 가지 간단한 단계를 따르면 재정을 더 잘 제어하고 미래에 대한 자신감을 가질 수 있습니다. 다음은 개인 재정 계획을 시작하는 데 도움이 되는 5단계입니다.
1. 재정 목표를 결정하십시오. 재정 계획의 첫 번째 단계는 재정 목표를 결정하는 것입니다.
이러한 목표는 단기적일 수도 있고 장기적일 수도 있습니다. 현실적인 목표를 설정하세요. 목표가 너무 야심적이거나 비현실적이면 결코 달성하지 못할 것입니다. 달성 가능하고 동기를 부여하는 목표를 설정하십시오. 구체적인 목표를 설정하세요. 목표를 "저축"하는 대신 "1년 안에 10,000달러를 저축"과 같이 구체적으로 만드십시오. 이렇게 하면 목표를 달성하기 위해 무엇을 해야 하는지 더 잘 파악할 수 있습니다. 시간 제한이 있는 목표를 설정하세요. 마감일을 설정하면 목표에 집중하고 동기를 유지하는 데 도움이 됩니다. 재정 목표를 다른 삶의 목표와 연결하십시오. 재정 목표는 단순히 돈을 저축하거나 부채를 갚는 것이 아니라는 것을 기억하십시오. 그들은 또한 집, 자동차 또는 교육과 같은 더 큰 삶의 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 재정 목표를 다른 삶의 목표와 연결하면 동기를 유지하고 최선을 다하는 데 도움이 됩니다. 재정 목표를 재정의하는 것을 두려워하지 마십시오. 상황과 우선 순위가 변경됨에 따라 재정 목표를 재정의해야 할 수도 있습니다. 이것은 괜찮습니다. 목표를 달성할 수 있는 가장 좋은 위치에 있도록 목표를 업데이트하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 다음과 같은 목표를 가질 수 있습니다. 3개월 안에 1,000달러를 저축하십시오. 5년 안에 집을 사십시오. 65세에 은퇴할 때 연간 50,000달러를 벌 수 있도록 하십시오.
2.현재 재정 상태를 파악하십시오. 재정 목표를 알게 되면 현재 재정 상태를 파악해야 합니다.
여기에는 수입과 지출을 추적하고 자산과 부채를 평가하는 것이 포함됩니다. 이러한 정보를 알게 되면 재정 목표를 달성하는 데 얼마나 멀리 떨어져 있는지 파악하고 목표를 달성하기 위한 계획을 세울 수 있습니다. 수입과 지출을 추적하십시오. 한 달 동안의 수입과 지출을 추적하여 매달 얼마나 남는지 파악하는 것으로 시작하십시오. 이를 통해 불필요한 지출을 식별하고 예산을 만드는 데 도움이 됩니다. 자산과 부채를 평가하십시오. 귀하의 자산과 부채의 총액을 결정하십시오. 이렇게 하면 재정 상태에 대한 더 나은 그림을 얻고 부채를 줄이기 위한 계획을 세울 수 있습니다. 재정 보고서를 만드십시오. 수입, 지출, 자산 및 부채에 대한 정보를 모두 포함하는 재정 보고서를 만드십시오. 이 보고서는 재정 상태에 대한 전체적인 그림을 제공하고 재정 목표를 달성하는 데 얼마나 멀리 떨어져 있는지 파악하는 데 도움이 됩니다. 재정 고문과 상담하십시오. 재정 계획을 세우는 데 어려움을 겪고 있다면 재정 고문과 상담하십시오. 재정 고문은 귀하의 개별 요구와 목표를 충족시키는 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.
3.재정 목표를 달성하기 위한 계획을 세우십시오. 현재 재정 상태를 파악했으면 재정 목표를 달성하기 위한 계획을 세워야 합니다.
여기에는 예산 만들기, 투자 결정, 부채 탕감 계획 등이 포함될 수 있습니다. 계획을 세울 때는 자신의 상황에 맞고 달성 가능하도록 하는 것이 중요합니다. 수입과 지출을 추적하십시오. 한 달 동안의 수입과 지출을 추적하여 매달 얼마나 남는지 파악하는 것으로 시작하십시오. 이를 통해 불필요한 지출을 식별하고 예산을 만드는 데 도움이 됩니다. 자산과 부채를 평가하십시오. 귀하의 자산과 부채의 총액을 결정하십시오. 이렇게 하면 재정 상태에 대한 더 나은 그림을 얻고 부채를 줄이기 위한 계획을 세울 수 있습니다. 재정 보고서를 만드십시오. 수입, 지출, 자산 및 부채에 대한 정보를 모두 포함하는 재정 보고서를 만드십시오. 이 보고서는 재정 상태에 대한 전체적인 그림을 제공하고 재정 목표를 달성하는 데 얼마나 멀리 떨어져 있는지 파악하는 데 도움이 됩니다. 재정 고문과 상담하십시오. 재정 계획을 세우는 데 어려움을 겪고 있다면 재정 고문과 상담하십시오. 재정 고문은 귀하의 개별 요구와 목표를 충족시키는 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.
4.계획을 실행하십시오. 계획을 세웠으면 이제 실행해야 합니다. 이것은 예산을 고수하고, 투자를 하고, 부채를 갚는 것을 의미합니다.
계획을 실행하는 것은 어려울 수 있지만 재정 목표를 달성하는 데 필수적입니다. 정기적으로 계획을 검토하십시오. 매월 또는 분기별로 계획을 검토하여 여전히 적합한지 확인하십시오. 필요한 경우 계획을 조정하십시오. 상황이 바뀌거나 재정 목표가 변경되면 계획을 조정해야 할 수 있습니다. 계획을 고수하십시오. 재정 계획을 세우면 계획을 고수하는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 재정 목표를 달성하고 재정 목표를 달성할 수 있는 가장 좋은 위치에 있을 수 있습니다. 인내심을 가지십시오. 재정 목표를 달성하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 인내심을 갖고 포기하지 마십시오.
5.계획을 검토하고 조정하십시오. 시간이 지남에 따라 계획을 검토하고 필요에 따라 조정하는 것이 중요합니다. 상황에 변화가 있거나 재정 목표가 변경되면 계획을 업데이트해야 할 수 있습니다.
정기적으로 계획을 검토하십시오. 매월 또는 분기별로 계획을 검토하여 여전히 적합한지 확인하십시오. 필요한 경우 계획을 조정하십시오. 상황이 바뀌거나 재정 목표가 변경되면 계획을 조정해야 할 수 있습니다. 계획을 고수하십시오. 재정 계획을 세우면 계획을 고수하는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 재정 목표를 달성하고 재정 목표를 달성할 수 있는 가장 좋은 위치에 있을 수 있습니다. 인내심을 가지십시오. 재정 목표를 달성하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 인내심을 갖고 포기하지 마십시오. 개인 재정 계획은 어려울 필요가 없습니다. 몇 가지 간단한 단계를 따르면 재정을 더 잘 제어하고 미래에 대한 자신감을 가질 수 있습니다.